A estrutura de gerenciamento de riscos de crédito deve ter políticas e estratégias claras e documentadas; sistemática de validação dos sistemas, modelos, sistemas e uma série de procedimentos internos para o seu adequado funcionamento. Dentre esses itens regulamentares, salienta-se o estabelecimento de critérios e procedimentos claramente definidos e documentados, acessíveis aos envolvidos no processo de concessão e gestão de crédito, para os pontos que seguem, EXCETO: