pessoas físicas que recebem proventos em instituições financeiras que não sejam pagadoras desses créditos;

pessoas jurídicas nas quais a instituição financeira ou os membros de sua diretoria ou dos conselhos participe com mais de 10% do capital social;

pessoas físicas e jurídicas que não possuam garantias reais a oferecer na formalização do contrato de crédito;

pessoas jurídicas nas quais a instituição financeira ou os membros de sua diretoria ou dos conselhos participe com menos de 10% do capital social;

pessoas físicas e jurídicas que não possam oferecer garantias fidejussórias na formalização do contrato de crédito.